2019省政协十二届二次会议民革集体提案

    发展投资担保体系,发挥其“信用倍增”和“风险防范”功能,对架起银行与中小企业合作桥梁,更好更快地发展国民经济、促进就业、推进银企和谐发展、维护社会稳定有着十分重要的现实意义。近年来,投资担保行业无论是单体规模还是群体总量都有了很大的发展,但无论与中小企业发展的融资需求相比,还是从自身的健康成长考虑,尚存诸多有待解决的问题。

    问题：

    一、银行与担保公司“勾结”

    银行、中介机构、担保公司形成的一个利益链，有的人可能根本察觉不到其中的猫腻，即便事后发现问题，由于借贷者始终处于弱势一方，想要讨回公道也将举步维艰。虽然担保公司在某方面解决了银行贷款的风险问题，但因控制不当容易造成银行风险事故频出。

    二、担保费用坐地起价。

    担保公司的收费极不规范。调查结果表明，汽车消费信贷担保收费项目多又杂，各种项目合起来近十项，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、家访费、上门服务费、资料费等；此外，还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象，如有的叫贷后管理费，有的叫保证金；即使收费名称一样，收费标准也相差甚远。

    三、担保公司很善于钻法律的漏洞，浑水摸鱼。

    一些担保公司在编织“陷阱”时非常谨慎，比如以种种理由暂扣买车人的购车合同等手续，被催问时就说手续在银行。而且，违规收取的一些费用也不敢给客户开收据，等买车人意识到上当时才发现没有证据。

    四、担保公司关门“跑路”事件不断爆发

    担保公司分为融资担保和非融资担保两类。融资性担保公司需要经过省金融办审批拿到许可才允许营业，非融资性担保公司则只需工商注册即可。这些公司要么置身高档写字楼，要么扎堆在繁华社区，注册资金多为数千万元，办公场地宽大，装修高档，看上去很有实力。一些公司以高额回报为手段，忽悠部分市民把钱存放到他们那里。但随着投资担保公司关门，“跑路”事件屡屡见诸报端。

    五、以担保为名“招摇撞骗”

    一些大型担保公司发展较为平稳，管理也较为规范；但也有些企业挂着担保公司的牌子却不做担保业务，存在没有资质的担保公司。目前担保行业存在着多数担保机构规模小、担保能力弱，部分担保机构经营不规范，信用度不高、一级风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要等一系列问题。同时还存在乱收费、与银行暗地勾结等黑幕，更有一批打着担保旗号的皮包公司四处行骗。许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。

    建议：

    1．依靠行业商会，加强行业自治。推广一些省市担保行业的成功经验，依靠行业商会，根据国家有关担保体系建设的法律、法规和政策规定，制订行业准则和业务规范，指导担保机构开展业务和行业自治。同时，政府部门应加大资金扶持力度，切实落实对担保机构的资金补偿机制和对担保公司发生代偿损失的补偿政策，为担保机构资本金稳定扩充提供保障。

    2．进行重组整合，成立区域性实体。一是借助政府力量对担保机构进行重组整合，引导担保机构建立符合国家产业政策和市场规律的商业模式，以商会牵头组成一家或多家实力较强、能真正得到银行认可的区域性信用投资担保总公司；二是通过行业商会鼓励重组整合后的担保机构吸收符合条件的中小企业作为会员单位，动员企业和个体工商户参股，扩大担保资金规模，增强实力。

    3．建立信息资源共享机制，提高风险管控能力。一是尽快建立健全银行业机构与担保机构信息资源的共享机制，提高担保机构对受保企业的风险预警、掌控能力；二是建立健全对担保机构的信用评级制度，明确担保机构信用等级评定及利益共享、风险共担机制的统一标准，防范担保风险引发系统性信贷风险。